上市险企发力新渠道寻求转型-凯发网

日前，中国平安，中国人寿，中国太保等保险行业上市公司半年报陆续披露上半年，多数上市保险公司净利润出现不同程度的下滑，但保险业保费收入保持增长中国银监会最新数据显示，2022年上半年，保险公司原保险保费收入2.8万亿元，同比增长5.1%薪酬及赔付支出7768亿元，同比增长3.1 22年二季度末，新保单数量242亿份，同比增长9.5%

财产保险业务持续增长。

值得注意的是，上半年主要上市保险公司保费收入呈现稳中有升态势如新华人寿实现保费收入约1026亿元，同比增长2%，picc实现原保险保费收入3791.81亿元，同比增长11%

中国人寿保险股份有限公司党委书记赵鹏在业绩发布会上表示，资产负债管理是寿险公司经营的核心中国人寿将进一步加强资产负债管理，促进负债与资产的协调发展，不断优化公司负债结构，不断加强资产的战略配置，努力提高获取长期稳定投资收益的能力

银保渠道强势崛起。

寿险销售渠道主要包括线下代理人渠道，银保渠道，券商渠道，电销渠道，互联网保险渠道其中，代理人渠道是最大的渠道，占比60%，其次是银行渠道今年上半年，cpic人寿银保渠道保费收入大幅增长，保险业务收入达178.28亿元，同比增长876.3%其中，银保渠道新保险业务收入168.38亿元，同比大幅增长1125.5%，成为中国太保上半年新业务贡献最大的渠道

业内人士表示，疫情之下，人身险公司渠道不断深度调整，公司开始重视银保业务的发展另外，从银行和保险的合作关系来看银行积累的中高净值客户受到了保险公司的重视，他们对资产配置，健康保障和财富管理的需求成为保险公司开发新客户的重要方向

事实上，这种趋势已经有了迹象今年6月，中保协发布《2021年银行代理渠道业务发展报告》显示，2021年寿险公司保费规模近1.2万亿元，同比增长18.63%，呈现四年增长态势原保费收入继续站稳万亿元规模，超过寿险公司总保费收入的三分之一

前几年，银行和保险公司的合作多集中在万能险，投连险，分红险等产品上伴随着监管细则的收紧，越来越多的保险公司开始在银保渠道布局养老年金，终身寿险等期货产品

财报显示，中国人寿，picc，新华人寿，平安四家保险公司的保费收入也快速增长中国人寿，平安保险，picc和新华人寿银保渠道保费收入分别为426.09亿元，66.74亿元，392.8亿元和311.95亿元，同比分别增长23.72%，45.09%，41.9%和7.8%

中国人寿副总裁詹忠表示，寿险公司个人代理人队伍一直处于下行通道，各公司都在积极转型目前，下降速度正在放缓上半年，中国人寿人均年支付能力增长60.6%，新员工一年7个月留存率增长10%左右，13个月留存率增长30%以上

市场细分还是有空间的。

根据中国银行业和保险业监督管理委员会的数据，截至二季度末，保险公司的总资产达到26.6万亿元，比年初增加1.8万亿元，增长7.0%其中，财产保险公司总资产2.7万亿元，比年初增长9.3%，寿险公司总资产22.9万亿元，较年初增长6.9%，再保险公司总资产6493亿元，比年初增长7.2%

目前，中国是全球第二大保险市场，但在保险密度和深度上，中国与欧美发达国家仍有较大差距银监会副主席肖在2022中国保险业高质量发展论坛上表示，保险市场大，需求多样除了少数能提供综合保险服务的公司，大部分公司不可能覆盖全球，市场必须细分

记者在采访中了解到，目前已有多家上市保险公司在业务细分方面进行了积极探索例如，众安保险上半年实现承保利润8072万元，同比增长63.4%安凭借其在电商领域的长期技术积累，在直播电商的发展上走在了前列报告期内，电商业务保费22.8亿元，占数字生活总生态保费的59.7%直播，短视频等新电商渠道退货运费险保费突破11亿元同时，众安保险紧跟新消费发展趋势，填补了用户多元化的保险保障需求截至2022年6月30日，已服务超过290万宠物主人

除了不同险种的创新，保险公司在保险附加领域也做了很多尝试平安在财报中提出要构建管理型医疗模式代表平安付家整合医疗，健康管理，养老服务相关市场供应商，为客户提供涵盖家庭医生，养老管家的新模式目前，平安健康管理机构超10万家，合作药店20.8万家平安集团联席ceo陈新英表示，单纯的财富保障和财富增值是无法满足客户需求的未来5到10年，平安还会继续做下去推进综合金融和健康医疗是公司未来的发展方向

直接保险公司的新业务尝试在再保险领域也得到了印证来自中再集团的数据显示，上半年，中再集团保费收入稳步增长集团总综合保费收入879.8亿元，同比增长5.6%国内财产再保险和个人再保险业务市场地位继续保持稳定公司业务结构不断优化财产再保险国内非车险业务保费收入158.53亿元，同比增长42.1%先后落地了以网络安全保险，生物制品责任险为代表的24个产品创新项目人身再保险国内保险业务实现保费收入135.06亿元，同比增长12.6%，推出肺结节人群百万医疗保险，老年人长期护理保险等多项创新产品

小琪表示，保险公司应在负债端满足客户的真实需求，在资产端坚持审慎经营保险公司要以客户为中心，分析了解客户真正需要什么样的保险产品和服务，保险供给必须能够触达和满足客户的真实需求，而不是通过营销或提高渠道费用来增加收入只有真正满足了客户的需求，保险业务才能可持续发展，保险责任的质量才能真正得到保障