中国银协发布《中国银行卡产业发展蓝皮书2022》-凯发网

日前，中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书》，这是中国银行业协会银行卡专业委员会连续第13年组织编写，发布和出版《银行卡产业专业报告》《蓝皮书》由银行卡专业委员会副主任单位中国农业银行牵头，18家成员单位参与，修改，合写

蓝皮书共分六章，以展现落实新发展理念，推动银行卡产业高质量发展为主线从银行卡产业发展，政策法规，产品与服务，风险控制，客户体验与消费者保护，高质量发展探索与实践等方面介绍了2021年我国银行卡产业的工作举措和成果

一是银行卡行业总体向好，交易规模明显回升，信贷余额正增长，整体风险有所缓解。

2021年，中国经济继续复苏平稳运行，经济增速达到8.1%，居民消费水平有所回升，银行卡产业总体向好，人均用卡量保持增长，交易规模明显回升，银行卡产业整体风险有所缓解，银行卡欺诈率继续下降，境外受理网络规模继续扩大截至2021年末，发卡量方面，银行卡累计发卡量92.5亿张，当年新增发卡量2.7亿张，同比增长3.0%，增速逐年放缓，交易方面，全国银行卡交易金额1060.6万亿元，同比增长33.8%，受理方面，境内商户2798.3万户，同比下降3.3%，境外商户受理银联卡总数超过3500万户，同比增长9.4%，风险方面，银行卡信用余额余额8.62万亿元，比上年增长8.9%，信用卡逾期半年未偿信贷总额860.4亿元，同比增长2.6%，银行卡诈骗率0.32bp，比上年下降0.43bp，实现五年连续下降

二，银行卡行业严格执行监管要求，坚持规范经营，切实保护消费者合法权益。

2021年，《个人信息保护法》，《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等银行卡产业相关政策法规出台，进一步规范银行卡产业发展一是从国家法律层面明确了个人信息的保护，构建了以告知—同意为核心的个人信息处理规则，二是从经营管理，发卡营销等多个方面对信用卡业务提出了规范要求，促进信用卡业务的规范健康发展，第三，全面实施信用卡利率市场化，促进银行业提高经营管理能力，四是防范洗钱，恐怖融资，跨境赌博等违法行为，确保金融安全《蓝皮书》显示，在一系列政策法规指导下，商业银行坚持规范经营，全面梳理和评估贷前，贷中，贷后个人信息处理范围，目的和方式，确保个人信息安全，逐步探索信用卡利率市场化改革方案，有效提升信用卡资产质量，进一步限制睡眠卡率，严控过度授信，加强资金流向监控， 加强合作机构管理，切实保护消费者合法权益，防范系统性金融风险

三是银行卡产品和服务紧扣国家战略导向，科技创新满足客户需求。

2021年，银行卡产品和服务紧扣国家战略，以科技创新满足客户需求配合国家战略，推出乡村振兴，绿色环保等主题卡产品，助力国家战略实施，继续开展消费券发放等活动，促进消费增长和升级，深化与大型互联网平台，零售头部平台的合作，为老年群体提供专属热线和服务，保障民生科技创新方面，无介质数字信用卡逐步普及，信用卡，手机，app相互融合，客户使用更加方便，智能语音，智能外呼技术广泛应用于客服，服务流程更加人性化，引入直播，图文定制，视频店铺探索等互联网营销模式，客户体验更加直观真实，基于大数据的个性化，差异化营销大大提高了营销效率，产品和服务更加符合客户的个性化需求

四，银行卡行业加强主动风险防控力度，科技赋能提升风险防控能力。

《蓝皮书》显示，2021年，银行卡产业发展也面临诸多挑战，如网络诈骗风险，外部风险传导，黑灰产投诉等对此，银行卡行业秉承长期审慎的风险管理理念，积极应对风险挑战，严把准入关，加强全面授信管理，强化不良资产清收处置，强化资金用途管控，不断提升数字化反欺诈能力2021年信用卡行业整体风险较2020年有所缓解，整体资产质量有所改善

5.银行卡行业深入洞察客户需求，推动提升客户体验的系统化建设。

伴随着90后和z世代成为消费主力，银行卡行业积极响应年轻客户对银行卡产品品质体验和品牌文化调性的期待为此，行业各方进一步洞察客户需求和偏好，打磨差异化的产品和服务流程2021年，银行卡行业依托金融科技，多角度挖掘客户细分的消费需求，为精细化管理提供指导同时从顶层战略设计，数字化能力提升，客户—员工声音采集，品牌建设四个方面进行客户体验的系统化建设此外，银行卡行业高度重视消费者权益保护工作，将其融入经营管理的各个环节，落实主体责任，完善工作机制，规范经营行为，加强培训教育和宣传检查，切实提高消费者权益保护的质量和效率

不及物动词银行卡行业积极践行新发展理念，推动行业高质量发展。

2021年，银行卡产业积极践行创新，协调，绿色，开放，共享的新发展理念，进行了有益的实践和探索，取得了丰硕的成果。

在创新发展方面，银行卡产业持续深化人工智能，大数据，云计算等技术应用，重点建设数字化基础设施，不断夯实底层能力，推进管理模式创新和核心业务流程优化，探索系统化管理和智能化运营，提升数字化运营效率和客户体验。

在协调发展方面，一方面，银行卡产业维护公平的市场秩序，促进产业规模，质量和效益的协调发展，另一方面，在推动区域经济一体化和乡村振兴方面继续努力，为经济社会和区域协调发展贡献金融力量。

在绿色发展方面，一方面，银行卡产业通过大力推进在线申请，卡片虚拟化，电子账单和新能源汽车金融服务，降低资源消耗和碳排放，另一方面，以卡片为媒介，推出低碳产品和权益，组织环保教育和公益活动，引导消费者践行绿色发展理念。

在开放发展方面，银行卡产业走出去步伐加快，境外受理网络覆盖面进一步扩大，中国支付品牌国际影响力显著增强，推动银行卡产业有序引入，逐步开放国内支付清算市场，维护市场公平竞争，促进效率提升，银行卡开放共享不断深化，开创了用户共享，场景互通，协同发展的行业合作新范式。

在共享发展方面，银行卡行业一直坚持金融为民的初心截至2021年底，银行卡消费金额已占社会消费品零售总额的49.2%，成为促进消费增长和升级的重要力量《蓝皮书》显示，银行卡行业勇于担当，积极参与抗震救灾，疫情防控，精准扶贫等国家重大任务，组织定点帮扶，公益慈善，金融知识宣传教育等，并运用金融科技，普惠金融等手段，大力提高银行卡服务的覆盖面和可获得性，共享发展成果，促进共同繁荣

七。专家畅谈银行卡产业发展

在《蓝皮书》中，银行卡行业专家也展望了银行卡行业的未来之路。

中国农业银行信用卡中心行长薛认为，信用卡的发展要坚持新的发展理念她提到，信用卡发展要立足新的发展阶段，贯彻新发展理念，以构建发展新格局为契机，以'国之大'为念，深化对金融工作政治性和人民性的认识，跟进国家扩大内需战略，统筹协调'价值创造，效益效率，规模速度，客户质量，风险管理，消费保障安全'六个维度，拓展消费场景，激发消费潜力，充分发挥作用

招商银行信用卡中心总经理王波强调，信用卡行业应该回归金融为民的初衷他指出国家战略和企业持续经营的关键点应该是‘人’信用卡行业要在新形势下实现高质量发展，必须回归‘金融为民’的初衷，不断为客户创造价值具体可以从践行‘风险导向’，坚持‘为民付费’，加强消费者权益保护，深化数字化转型四个维度入手

民生银行信用卡中心总裁陈大鹏对信用卡业务的数字化有着深刻的见解他认为，数字化发展将加速信用卡业务从离线记录过去向在线预测未来的转变，推动获客，营销，支付，授信审批，风险管理，客户服务等业务环节的标准化，数字化和智能化，不断提升业务的时效性和用户体验

广发银行信用卡中心总经理张华从一个产品经理的角度关注年轻持卡人他提到，信用卡作为连接消费理财和银行其他零售业务的‘桥梁’产品，可以提供信用消费服务，同时引入其他零售业务，为90后提供安全可靠的理财服务，不仅有助于90后实现‘边赚钱’的理想生活，也有助于客户在体验综合金融服务中逐渐增强活跃度

江苏银行消费金融与信用卡中心总经理刘晶看到了消费金融在推动国民经济高质量发展中的重要作用她认为，在第十个五年计划中，促进国内外双重流通将是宏观政策的一个重要重点在外贸需求不确定，避免过度依赖大规模投资的情况下，需求端消费将成为关键，国内消费将是推动国民经济高质量发展的内在动力建立强大的国内消费市场将是十五期间的一项重要任务，这将极大地有利于消费金融行业的发展

中国银联执行副总裁陈雷从卡组织的角度展望了银行卡作为支付工具的前景他认为，中国经济已经从高速增长进入高质量发展的新阶段作为推动中国经济转型升级的重要基础之一，支付行业也将迎来战略机遇期在终端客户需求演变，产业合作形式创新，新兴技术和业务加速融合，市场双向开放的背景下，行业各方将寻求创新，变革，共同发展

回顾2021年，银行卡产业紧紧围绕国家战略，以人民为中心，深入推进行业数字化转型，为服务和支持实体经济，拉动内需，满足人民美好生活需要做出了积极贡献展望未来，银行卡产业经过30多年的快速发展，将进入更加专业化，差异化，精细化的发展阶段，产业发展将更加审慎稳健，更加注重客户体验的提升和消费者权益的保护银行卡产业将继续坚持金融为民的服务理念，不断开拓进取，在高质量发展的新征程中不断前进，为实体经济发展和服务人民美好生活需要做出更大贡献

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