提前还款困难重重、银行年底仍可放款，居民“加杠杆”意愿不浓-凯发网

两个月前和工行约定今天是提前还款的扣款日结果工行说因为疫情要延迟扣款，但是月供今天按时扣了，怒不可遏最近几天，张先生向工行申请提前还贷，放鸽子之后，业主问邻居如何投诉

张先生的经历并不是个例受楼市销售下行等诸多因素影响，银行的个人住房贷款业务也受到了影响为了保证贷款存量，原来简单的提前网上还贷人为设置了多重障碍

记者采访工行，农行，建行，中信银行贷款人了解到，目前只有中信银行可以在线成功申请提前还贷。

与此同时，年关将至，各大开发商都加快了推盘速度，推出一定的优惠来促进楼盘的发展银行贷款业务员也在积极推销各种贷款但是，有的房产中介在朋友圈里叫贷款额度紧张银行将暂停贷款

一边是不还，一边是贷款额度紧张哪个是真的还是假的。

一些银行限制提前还贷。

去年上半年，楼市成交还算顺利陈先生在广州增城也买了一套房，单价21500元/m2，但是当时律所形同虚设，就把我的贷款利率从5.25%提高到了5.65%，差点被拒绝了

几经周折，陈先生贷款72万买了一套房，后来市场好转了一段时间，单价达到了22500元后来增城房价暴跌，附近新楼盘单价才一万七

今年，五年期lpr已经几次下跌目前广州首套房商业贷款利率只有4.3%，让陈先生觉得失落的

按照5.65%的利率，利息和本金差不多为了减少利息支出和月供压力，陈先生决定提前偿还本金30万元，月供从6600元左右减少到4600元左右

打定主意后，陈先生在建行app上申请提前偿还本金，但app显示建行后台系统正在分地区，分产品升级，暂时无法受理贷款发放机构所在地区提前还本申请

邹先生也在建行办了房贷，被客服告知需提前30天联系贷款机构预约，并携带相关资料到该机构申请，谁每天去上班现在疫情这么严重，他们不得不下线一番折腾后，邹先生成功提前还款，但仍要排队等三个月

多名贷款人在社交平台上表示，建行不得不排队提前还款早在8月份，一些贷款人就被告知要排队两个月

此外，据记者了解，农行的提前还款也需要排队等一个月才能办理，部分银行仍可正常提前还贷比如中信银行贷款人可以直接在线申请提前还款，不用rdquo

贷款人提前还贷是为了降低资金成本，但专家提醒，并非所有贷款人都适合提前还贷。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小语表示，是否提前还贷要根据自身情况综合判断首先，从还款方式来看，平均资本比等额本息更适合提前还款，其次，你需要看月供占家庭收入的比例如果月供比例过高，可以考虑提前还款，再次，要判断是否有比较靠谱的投资渠道如果没有安全可靠的投资渠道，可以优先考虑提前还贷

目前，国民经济仍处于复苏阶段，各行各业都存在一定的经营压力，整体投资环境有待改善此时居民存款利率降低如果月供同时占家庭收入太多，可以考虑提前还贷王小妮总结道

ldquo居民，添加杠杆意愿下降

从去年的一万个难求到目前为止，贷款人给银行送钱房地产市场从加杠杆变成了降杠杆原因是什么

cicc的研究报告分析，主要原因有四:一是居民对房价上涨的过度乐观预期得到纠正，对住房的投资热情明显下降，加杠杆买房的动力降低，二是投资性住房需求下降，但改善性住房需求伴随着居民收入和家庭数量的扩大而增加居民需要卖掉刚需的房子购买改善型住房，或者需要提前偿还存量房贷，第三，居民股票抵押贷款的成本高于目前的融资水平但是，以lpr为基准的股票抵押贷款利率的上调幅度一旦确定，就不再调整伴随着无风险利率在资产端的下降，居民的理财收益率也会下降资产端的收益和负债端的成本之差，使得居民有动力提前偿还部分股票抵押贷款另外，与目前的驻地部门存在一定程度的超额储蓄现象

根据上述研究报告，今年以来，居民提前还房贷的现象有所增加，不应夸大上半年末，银行按揭贷款不良率依然较低，与目前居民消费不振关系不大伴随着房地产回归居住属性，居民资产配置也将发生结构性迁移，提前还贷也是其资产配置再平衡的表现之一

鉴于提前还款的影响，cicc指出居民提前还债对实体企业影响有限，主要是对金融机构利润的压力。

个人住房贷款作为银行的优质业务，其利率高于消费贷款和经营性贷款，不良率较低，其存量贷款减少或影响银行利润ldquo，今年热议的，提前还贷现象，多家银行高管在半年度业绩会上回应

工行副行长郑国瑜在半年报中表示，确实有少部分房贷客户因调整家庭资产负债表的需要而提前还款，但与前几年相比，这种趋势并不十分明显上半年，工行房贷客户贷款回收3800亿元，其中提前还款金额2600亿元，同比多收300亿元

中国农业银行副行长李琳表示，少数个人住房贷款客户选择了提前还贷，这与现阶段金融投资收益率中枢下降有关，主要是基于客户自身的理财规划。

ldquo在年底，停止贷款一端有带圈可握的短马鞭

银行:还能正常放贷。

在银行拒绝贷款人送钱当时有传言银行年底贷款额度告急

央行通知部分银行11月后不放贷受年内五次降息影响，年末大量银行存款流失，导致贷款额度高度紧张最近几天，有房产中介在朋友圈表示，截至目前，大部分银行已宣布11月后随时暂停放贷，能放贷的银行近期也将提高准入门槛

其实年底银行贷款额度紧张并不新鲜，每年年底几乎都是固定脚本一位业内人士告诉蓝鲸记者，2016年，2017年楼市爆发时，银行每年10月底都放不下贷款，只好向总行申请额度

多家大型国有银行向蓝鲸财经表示，上述传言不实，某大型国有银行业务员直言，可以贷款这是哪里来的谣言

一位金融行业人士也告诉蓝鲸财经，一般12月最后一个周末，很多都放不出来，要年底结算元旦过后，它们会按顺序正常释放

另一个金融行业的人说，是这个中介出的吧它出故障了现在所有银行都在大力放贷

央行公布的数据也从侧面验证了今年以来银行的个人住房贷款业务受楼市低迷影响较大，末停贷，不符合事实。

今年前10个月，家庭贷款中长期贷款增加2.3532万亿，去年同期为5.1421万亿，不及去年的一半。

今年五年期lpr已经多次下调，央行甚至推出部分城市首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于lpr减20个基点调控的阶段性放松，但总体而言，住房消费仍然不足。

统计局数据显示，今年前10个月，商品房销售面积111179万平方米，同比下降22.3%，其中住宅销售面积下降25.5%商品房销售额108832亿元，下降26.1%，其中住宅销售额下降28.2%

。